Het tekort in de overheidsbegroting zal in 2011 en 2012 wel minder worden en wel van een niveau van 5,1 procent van het bbp in 2010  naar 2,9 procent in 2012. Eén kanttekening dient wel bij deze cijfers gemaakt te worden en dat is dat er geen rekening is gehouden met een nieuwe financiële crisis.

 In de afgelopen 20 jaar is de Nederlandse economie gemiddeld met 2,25 procent per jaar gegroeid. De groeiverwachting voor 2011 en 2012 is dan ook beduidend lager dan dit niveau, hetgeen mede veroorzaakt wordt door de bezuinigingen die de regering op dit moment doorvoert. Ook de vertraging in de wereldwijde economische groei werkt door in onze economie aangezien de Nederlandse economie sterk afhankelijk is van export. Een andere oorzaak van de lagere groei is de huidige onrust op de financiële markten.

Als Nederland in 2011 en 2012 economische groei doormaakt zal deze voornamelijk gebaseerd zijn op de export. De groei uit binnenlandse bestedingen levert slechts 0,25 à 0,5 procentpunt per jaar op. Nog steeds heeft de Nederlandse consument last van de naweeën van de vorige financiële crisis, zoals baan- en vermogensverlies. De verwachte inflatie in 2011 en 2012, respectievelijk 2,25 en 2 procent, zal ook niet meehelpen om de binnenlandse bestedingen weer op te stuwen.  Deze zal er juist voor zorgen dat de koopkracht in 2011 en 2012 ieder  jaar met ongeveer 1 procent daalt.

Uit onderzoek is gebleken dat de gemiddelde vordering die familieleden op elkaar hebben 2400 euro bedraagt.

Incassobureaus worden minder snel geraadpleegd uit solidariteitsoverwegingen. Personen die nog een vordering op een familielid hebben lijken meer geduld bij het incasseren van openstaande vorderingen te hebben en hopen middels een minnelijke procedure de zaak te kunnen schikken.

 Slechts 27% schakelt een incassobureau in om de vordering te incasseren en 13% probeert het via een gerechtelijke procedure op te lossen. Vanwege de familiesolidariteit zijn familieleden ook eerder geneigd de openstaande vordering te vergeten als blijkt dat incassopogingen geen succes brengen.

Om te voorkomen dat steeds meer MKB’ers in bovenstaand scenario terecht komen is een aantal bedrijven uit de regio Den Haag de campagne Stop Te Laat Betalen begonnen. Met ondersteuning van onder andere ABN AMRO en BDO Den Haag hopen ze deze negatieve ontwikkeling halt te kunnen toeroepen.

Dat het belangrijk is dat rekeningen op tijd betaald worden blijkt ook uit de cijfers van de Kamer van Koophandel te Den Haag. Alleen al in het eerste halfjaar van 2011 gingen in de regio Den Haag 54 MKB-bedrijven failliet. Als we dit aantal vergelijken met het eerste halfjaar van 2010 betekent dit een stijging van maar liefst 31,5 procent.

Als de huidige economische ontwikkeling doorzet is de verwachting dat in 2011 het totaal aantal faillissementen in het MKB in de regio Den Haag rond de 120 uitkomt. Omdat MKB-bedrijven over het algemeen niet over ruime financiële reserves beschikken kan het te laat betaald worden van hun rekeningen er al snel toe leiden dat deze bedrijven met soms ernstige liquiditeitsproblemen te kampen krijgen.

Op dit moment is het betaalgedrag van het Nederlandse bedrijfsleven ronduit slecht te noemen. Slechts 55% van de facturen wordt op tijd betaald en er wordt door het bedrijfsleven op jaarbasis  maar liefst 15 miljard euro misgelopen omdat facturen uiteindelijk helemaal niet betaald worden. Hierdoor kan een domino-effect ontstaan waarbij het ene bedrijf niet in staat is om zijn rekeningen tijdig te betalen omdat zij zelf ook niet op tijd worden betaald door een ander bedrijf. Hier is vooral het MKB de dupe van. Met de slechte economische vooruitzichten ziet het er naar uit dat het aantal faillissementen alleen maar zal gaan toenemen.

Toch kunnen bedrijven er veel aan doen om het betaalgedrag van hun klanten positief te  beïnvloeden, zoals bijvoorbeeld het elektronisch versturen van facturen en het geven van een korting op het factuurbedrag als er tijdig wordt betaald. Andere effectieve middelen zijn het actief schriftelijk en telefonisch benaderen van wanbetalers of het tijdig uit handen geven van een vordering aan een incassobureau.

Minister Verhagen vindt het noodzakelijk dat ondernemers effectievere en goedkopere ondersteuning krijgen zonder dat ze daarvoor een bijdrage moeten betalen. Met de huidige heffing bedragen de kosten voor ondernemers 160 miljoen euro per jaar. De heffing word in 2012 met 10 procent gereduceerd en vanaf 1 januari 2013 zal de heffing helemaal verdwijnen. Met de afschaffing van de heffing zullen ondernemers verder nog zo’n 12 miljoen euro aan administratiekosten besparen.

Een andere verandering is het onderbrengen van de twaalf regionale Kamers van Koophandel in één organisatie genaamd: het Ondernemersplein. In deze organisatie zal ook Syntens, een organisatie die innovatie in het MKB wil bevorderen, worden opgenomen. De kosten van het Ondernemersplein zullen via de begroting van het Ministerie van Economische Zaken betaald worden.

De bedoeling is dat ondernemers straks een beroep kunnen doen op het Ondernemersplein voor informatie, advisering, subsidie-aanvragen, het aanvragen van een BTW-nummer of voor inschrijving in het handelsregister.

Uit onderzoek van de firma Factuurwijzer, specialist op het gebied van e-facturering, onder 500 grote en middelgrote ondernemingen blijkt dat 94% van de ondervraagde ondernemingen verwacht dat ze in 2014 gebruik zullen maken van e-facturering. 39% maakt daar nu al gebruik van en 34% verwacht dat binnen een jaar ook te gaan doen. De overige 21% verwacht tussen 2012 en 2014 het elektronisch factureren te zullen hebben toegepast.

De vorm waarin e-facturen worden gestuurd blijkt wel te verschillen afhankelijk van de grootte van de onderneming. Zo blijken kleine ondernemingen vaak hun facturen per e-mail te versturen in het populaire pdf-formaat, vooral ook om op die wijze te kunnen besparen op portokosten. Grote en middelgrote ondernemingen alsmede overheidsinstanties versturen en ontvangen steeds vaker e-facturen die geautomatiseerd verwerkt kunnen worden in boekhoudsoftware met als doel het betalingsproces efficiënter te maken.

Als deze wetswijziging wordt ingevoerd zal dat de startende ondernemer gemiddeld een bedrag van 1000 euro aan besparingen opleveren. Daarnaast zal ook een heleboel papierwerk overbodig worden waardoor de administratieve kosten met maar liefst 90%  zullen dalen.

De wetswijziging zal niet gaan gelden voor de gevallen waarbij meerdere betrokkenen aandelen bezitten in de op te richten vennootschap. De ministers beogen het wetswijzigingsvoorstel volgend jaar gereed te hebben en dan naar de Tweede Kamer door te sturen.

Voor schuldeisers en hun incassobureau voorspelt deze wetswijziging echter weinig goeds. Omdat de BV een bedrijfsvorm is waarbij het privé-vermogen van de eigenaar van de onderneming afgeschermd is als de BV failliet wordt verklaard en door de wetswijziging zo goed als zeker meer ondernemers voor deze rechtsvorm zullen kiezen bij het starten van een onderneming zal het moeilijker worden om tot incasso van openstaande schulden over te gaan als het privé-vermogen van de ondernemers nog meer buiten schot blijft. Zelfs als de incasso no cure no pay mocht zijn zal dit niet uitmaken.

Volgens cijfers van de Dienst Uitvoering Onderwijs (DUO) is de gemiddelde studieschuld van afgestudeerden in 2011 met 10 procent gestegen ten opzichte van 2010. Waar in 2010 een afgestudeerde gemiddeld nog € 13.318 moest terugbetalen aan de DUO is dit bedrag in 2011 toegenomen tot een bedrag van € 14.657. In het wetsvoorstel van het kabinet staat dat studenten per studiefase (bachelor en/of master) er maar één jaar langer over mogen doen om hun diploma te behalen. Hebben de studenten er meer dan één jaar voor nodig om die te behalen dan betalen zij vanaf studiejaar 2012/2013 een bedrag van € 3.000 extra aan collegegeld per jaar. Wel krijgen studenten meer tijd om hun schuld terug te betalen, de aflostermijn gaat van 15 naar 20 jaar.

Naast het verhogen van het collegegeld voor langstudeerders wordt ook het ov-recht ingeperkt. Het plan van het kabinet is om vanaf studiejaar 2012/2013 studenten twee jaar minder recht te geven op hun ov-kaart. Dit betekent dat voor studenten het recht op een ov-kaart wordt verminderd van studieduur plus drie jaar naar studieduur plus één jaar. Daarnaast krijgen de studenten hun master niet meer als beurs maar moeten ze dit bedrag als lening krijgen of volledig zelf betalen.

Loonbeslagen kosten de werkgevers weliswaar erg veel tijd en energie door de administratieve rompslomp die er bij komt kijken maar zijn wel doeltreffend bij het tegengaan van het verder oplopen van schulden.

De stijging van het aantal loonbeslagen wordt mede ook veroorzaakt door het feit dat steeds meer instanties direct hiertoe kunnen overgaan zonder dat zij een gerechtelijke incasso procedure hoeven te voeren. Waar vroeger dit voorrecht was voorbehouden aan de Belastingdienst en de gemeentelijke belastingen kunnen nu ook het CJIB, de Sociale Verzekeringsbank, het LBIO en de IB-Groep zonder tussenkomst van de rechter rechtstreeks beslag leggen op het salaris van een wanbetaler.

Wel is Please bezorgd over de ontwikkeling die nu gaande is aangezien het leggen van beslag op het salaris van een werknemer in veel gevallen de relatie tussen werkgever en werknemer onder druk zal zetten en de werkgever ook veel tijd kwijt is aan het op de juiste wijze afwikkelen van het  beslag.

Flitskredietverstrekkers hanteren nu prijzen waarbij (extra) geld wordt gevraagd voor diensten zoals een garantstelling, het verstrekken van advies over verzekeringen en het extra snel overboeken van de geleende som. Ook berekenen ze een flinke boete als er te laat wordt terugbetaald en wordt er al snel overgegaan tot incasso door het inschakelen van een extern incassobureau.

Volgens het Nibud is dit een zorgwekkende ontwikkeling die er alsnog voor zorgt dat er voor kortlopende kredieten hoge kosten moeten worden betaald. Het AFM raadt consumenten dan ook aan om van te voren goed na te denken voordat ze in zee gaan met een flitskredietverstrekker die deze voorwaarden hanteert.

Het Nibud ziet wel een aantal alternatieven die voordeliger zijn dan het aangaan van een flitskrediet. Zo is het voordeliger om 21 dagen 150 euro in het rood te staan op een gewone bankrekening. De kosten om 21 dagen 150 euro rood te staan bedragen gemiddeld 1,50 euro terwijl sommige flitskredietverstrekkers soms 25 euro vragen voor een spoedoverboeking, een garantstelling of iets soortgelijks. Ook kan het voordeliger zijn om een lening bij een vriend of familie of te sluiten. Het Nibud wijst in dit verband wel op het belang dat er goede afspraken worden gemaakt over het terugbetalen van de lening, teneinde onnodige incassoprocedures te voorkomen.

 Doordat de competentiegrens is verhoogd bestaat nu de mogelijkheid om meer zaken dan voorheen zonder verplichte vertegenwoordiging van een advocaat aan de kantonrechter voor te leggen, aangezien gerechtelijke procedures die via de kantonrechter lopen door de procederende partijen zelf of door bijvoorbeeld een incassobureau bepleit kunnen worden.

 Tegelijk met de verhoging van de competentiegrens zijn ook de tarieven van het griffierecht veranderd. De actuele griffierechttarieven zijn te vinden op deze link.